Cechy produktu:
Kredyt mieszkaniowy może być przeznaczony na:
Wśród zabezpieczeń wyróżnia się
1. Docelowe (podstawowe):
– hipoteka,
– cesja na rzecz Banku praw z polisy ubezpieczenia nieruchomości od ognia i innych zdarzeń losowych lub praw z polisy ubezpieczenia budowy,
– weksel własny in blanco wraz z deklaracją wekslową;
2.Pomostowe (przejściowe):
– przelew wierzytelności przysługującej kredytobiorcy wobec spółdzielni mieszkaniowej/ dewelopera,
– ubezpieczenie spłaty kredytu hipotecznego tzw. ubezpieczenie pomostowe,
– ujawnione w KW roszczenie Banku o przeniesienie hipoteki na opróżnione miejsce hipoteczne;
3. Dodatkowe:
– ubezpieczenie niskiego wkładu własnego,
– ubezpieczenie na życie kredytobiorcy ze wskazaniem Banku jako uposażonego,
– poręczenie wekslowe, cywilne,
– pełnomocnictwo do rachunku płatniczego (ROR),
– hipoteka na drugiej nieruchomości,
– inne zabezpieczenia obowiązujące w Banku.
Przykład reprezentatywny do kredytu hipotecznego:
Okres obowiązywania umowy o kredyt mieszkaniowy (kredytowania) 25 lat (300 miesięcy). Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 6,1576%,całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 540.000,00 zł, całkowita kwota do zapłaty stanowiąca sumę całkowitej kwoty kredytu oraz całkowitego kosztu kredytu wynosi 945 132,73 zł, oprocentowanie zmienne 5,9900 % w skali roku stanowiące sumę stawki bazowej WIBOR 3M (wg stanu na dzień 26.02.2026) kwotowanie na dwa dni robocze przed dniem rozpoczynającym dany okres odsetkowy, kwartał i stałej marży Banku w wysokości 2,00 pp. , całkowity koszt kredytu 405 132,73 zł (w tym: prowizja 0,00 zł, odsetki 404 913,73 zł, koszt podatku od czynności cywilno – prawnych 19,00 zł, opłata za wpis hipoteki 200,00 zł, 300 miesięcznych rat malejących, najwyższa rata w wysokości 4 730,47 zł.
Zmienne oprocentowanie kredytu wiąże się z ryzykiem wzrostu wysokości odsetek przewidzianych do spłaty, a tym samym wzrostem całkowitej kwoty do zapłaty.
Raty malejące – są to raty obejmujące część kapitału (wynikająca z podziału kwoty udzielonego kredytu na ustaloną liczbę rat) oraz odsetki naliczone od aktualnej kwoty kapitału pozostającego do spłaty. Wysokość części kapitałowej jest stała, natomiast wysokość odsetek stopniowo maleje wraz z obniżaniem się kwoty kapitału pozostającego do spłaty, który stanowi podstawę ich naliczania.
Wymóg zawarcia umowy/usługi dodatkowej – koszt ubezpieczenia nieruchomości od ognia i innych zdarzeń losowych nie wliczony do RRSO.
Umowa o kredyt mieszkaniowy będzie wymagała zabezpieczenia wierzytelności wynikającej z tej umowy w formie hipoteki ustanowionej na nieruchomości oraz przelewu wierzytelności praw z umowy ubezpieczenia nieruchomości od ognia i innych zdarzeń losowych lub praw z umowy ubezpieczenia budowy.
Powyższa kalkulacja została sporządzona na dzień 26.02.2026 r.
Przykład reprezentatywny do kredytu hipotecznego z rachunkiem (wpływy na poziomie minimalnego wynagrodzenia ) oraz ubezpieczeniem nieruchomości w BS Ziemi Kaliskiej:
Okres obowiązywania umowy o kredyt mieszkaniowy (kredytowania) 25 lat (300 miesięcy). Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 6,0511%,całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 540.000,00 zł, całkowita kwota do zapłaty stanowiąca sumę całkowitej kwoty kredytu oraz całkowitego kosztu kredytu wynosi 931 168,48 zł, oprocentowanie zmienne 5,5900 % w skali roku stanowiące sumę stawki bazowej WIBOR 3M (wg stanu na dzień 26.02.2026) kwotowanie na dwa dni robocze przed dniem rozpoczynającym dany okres odsetkowy, kwartał i stałej marży Banku w wysokości 1,60 pp. , całkowity koszt kredytu 391 168,48 zł (w tym: prowizja 0,00 zł, odsetki 377 874,48 zł, koszt podatku od czynności cywilno – prawnych 19,00 zł, prowadzenie rachunku ROR w okresie obowiązywania umowy kredytowej 3 000,00 zł, opłata za wpis hipoteki 200,00 zł, w tym ubezpieczenie nieruchomości zawarte za pośrednictwem banku 10 075,00 PLN ), 300 miesięcznych rat malejących, najwyższa rata w wysokości 4 535,19 zł.
Zmienne oprocentowanie kredytu wiąże się z ryzykiem wzrostu wysokości odsetek przewidzianych do spłaty, a tym samym wzrostem całkowitej kwoty do zapłaty.
Raty malejące – są to raty obejmujące część kapitału (wynikająca z podziału kwoty udzielonego kredytu na ustaloną liczbę rat) oraz odsetki naliczone od aktualnej kwoty kapitału pozostającego do spłaty. Wysokość części kapitałowej jest stała, natomiast wysokość odsetek stopniowo maleje wraz z obniżaniem się kwoty kapitału pozostającego do spłaty, który stanowi podstawę ich naliczania.
Umowa o kredyt mieszkaniowy będzie wymagała zabezpieczenia wierzytelności wynikającej z tej umowy w formie hipoteki ustanowionej na nieruchomości oraz przelewu wierzytelności praw z umowy ubezpieczenia nieruchomości od ognia i innych zdarzeń losowych lub praw z umowy ubezpieczenia budowy.
Powyższa kalkulacja została sporządzona na dzień 26.02.2026 r.
